1. Tại sao cần mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc?

Khi mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho tài sản bạn sẽ được rất nhiều lợi ích và quyền lợi từ gói bảo hiểm này đem lại. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm thì bạn sẽ được chi trả bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tai nạn cá nhân:

- Việc tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc là thể hiện ý thức bảo vệ tài sản và có trách nhiệm với chính cá nhân /doanh nghiệp và xã hội.

- Nguy cơ luôn tiềm ẩn tạo ra sự mất an toàn cho chính tài sản của Cá nhân/Doanh nghiệp.

- Việc tham gia Bảo hiểm cháy nổ sẽ đảm bảo an toàn cho tài sản trước những rủi ro không lường trước được.  

- Việc tham gia bảo hiểm cháy nổ cũng là một trong những giải pháp toàn diện để bảo vệ an toàn cho tài sản và cuộc cuộc sống của Cá nhân/Doanh nghiệp.

- Diễn biến phức tạp của thời tiết ảnh hưởng từ khí hậu, hỏa hoạn thiên tai hay những sự cố ngoài ý muốn bao gồm chủ quan và khách quan luôn rình rập, rủi ro có thể đến bất cứ lúc nào.

- Tương ứng với hình thức bồi thường đã thảo thuận, khi xảy ra sự cố tổn thất thì người được bảo hiểm sẽ được phía công ty bảo hiểm bồi thường các chi phí phục hồi tài sản bị phá hỏng do xảy ra sự kiện bảo hiểm; chi phí sửa chữa thiệt hại đối với tài sản; cùng các chi phí hợp lý để có thể chi trả cho các chi phí có liên quan. Trường hợp không thể phục hồi thì được trả chi phí để mua lại tài sản có giá trị tương đương với thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm tương ứng với phí bảo hiểm đã thỏa thuận.

- Các công ty bảo hiểm sẽ đồng hành và gánh chịu với Cá nhân/Doanh nghiệp trong việc phát sinh rủi ro (toàn bộ hoặc một phần) theo nhu cầu tham gia bảo hiểm của khách hàng đồng thời chi trả những chi phí khắc phục sau khi có phát sinh tổn thất.

- Chấp hành đúng quy định của pháp luật đồng thời nâng cao ý thức tuyên truyền phòng cháy chữa cháy đảm bảo an toàn cho chính cá nhân/doanh nghiệp.

- Đối với tài sản trong cơ sở được mua bảo hiểm: đối với tài sản sẽ được công ty bảo hiểm do những nguyên nhân do cháy nổ, hơi đốt, khí đốt để phục vụ cho mục đích sinh hoạt, máy bay, phương tiện hàng không, thiết bị trên các phương tiện này rơi vào tài sản; giông tố, bão lốc, ngập lụt; đường ống nước, nước tràn từ bể chứa nước hoặc hệ thống chữa cháy tự động, hư hại do đâm va xe cộ súc vật… hoặc các sự kiện khác theo sự thỏa thuận của các bên tham gia bảo hiểm.

Bên mua bảo hiểm có thể thỏa thuận với doanh nghiệp bảo hiểm một trong những hình thức bồi thường sau đây: sửa chữa tài sản bị thiệt hại; thay thế tài sản bị thiệt hại bằng tài sản khác, trả tiền bồi thường.

Cuối cùng, hàng năm cơ quan Phòng cháy chữa cháy luôn đến kiểm tra công tác phòng cháy chữa cháy, tập huấn tuyên truyền bồi dưỡng kỹ năng phòng cháy chữa cháy  đặc biệt là các Doanh nghiệp kinh doanh sản xuất. Việc tham gia bảo hiểm cháy nổ cũng là yêu cầu bắt buộc nếu không chấp hành sẽ bị xử phạt và phải mua bổ sung đúng quy định.

2. Trường hợp nào không được bảo hiểm cháy nổ đền bù?

Căn cứ theo quy định tại Điều 26 Nghị định 67/2023/NĐ-CP quy định các trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm đối với cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ theo quy định của pháp luật phòng cháy và chữa cháy (trừ cơ sở hạt nhân): Doanh nghiệp bảo hiểm không có trách nhiệm bồi thường bảo hiểm trong các trường hợp sau:

- Động đất, núi lửa phun hoặc những biến động khác của thiên nhiên.

- Thiệt hại do những biến cố về chính trị, an ninh và trật tự an toàn xã hội gây ra.

- Tài sản bị đốt cháy, làm nổ theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

- Tài sản tự lên men hoặc tự tỏa nhiệt; tài sản chịu tác động của một quá trình xử lý có dùng nhiệt.

- Sét đánh trực tiếp vào tài sản được bảo hiểm nhưng không gây cháy, nổ.

- Nguyên liệu vũ khí hạt nhân gây cháy, nổ.

- Máy móc, thiết bị điện hay các bộ phận của thiết bị điện bị thiệt hại do chịu tác động trực tiếp của việc chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện, rò điện do bất kỳ nguyên nhân nào, kể cả do sét đánh.

- Thiệt hại do hành động cố ý gây cháy, nổ của người được bảo hiểm; do cố ý vi phạm các quy định về phòng cháy, chữa cháy và là nguyên nhân trực tiếp gây ra cháy, nổ.

- Thiệt hại đối với dữ liệu, phần mềm và các chương trình máy tính.

- Thiệt hại do đốt rừng, bụi cây, đồng cỏ, hoặc đốt cháy với mục đích làm sạch đồng ruộng, đất đai.

Các trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm đối với cơ sở hạt nhân: Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thỏa thuận về các trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trên cơ sở được doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm chấp thuận.

Như vậy, những trường hợp nêu trên không được bảo hiểm cháy nổ đền bù. 

3. Vì sao các cơ sở sản xuất không mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc?

Đối tượng bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc là toàn bộ tài sản của cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ bao gồm nhà, công trình và các tài sản gắn liền với nhà, công trình; máy móc, thiết bị; các loại hàng hóa, vật tư (bao gồm cả nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm).

Nguyên nhân dẫn đến tình trạng các cơ sở sản xuất không mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc là do kinh phí để mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc khá cao, do đó cơ sở chưa thể thực hiện việc mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc vì kinh phí hoạt động của cơ sở còn khó khăn

Một số cơ sở mới thành lập, đã được lực lượng Cảnh sát PCCC và CNCH hướng dẫn, kiến nghị mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc trong biên bản kiểm tra, đang hoàn thiện hồ sơ ký hợp đồng với công ty bảo hiểm hoặc cơ sở mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc không đúng quy tắc, biểu phí, không tách riêng bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc trong trường hợp đồng bảo hiểm trọn gói cùng với các loại hình bảo hiểm khác như bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm rủi ro, bảo hiểm tự nguyện…

Cơ sở thuộc đối tượng thẩm duyệt về PCCC nhưng chưa nghiệm thu theo quy định nên chưa thể mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc hoặc cơ sở chỉ mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc cho một phần công trình; cơ sở đã tạm ngưng hoặc ngưng hoạt động, chuyển địa điểm kinh doanh, đang tiến hành hoàn thiện hồ sơ giải thể hoặc đang chờ giấy phép để xây dựng công trình mới

Hiện nay kinh phí cấp cho các trường học không có mục mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc nên một số nhà trường đã linh hoạt vận dụng nghiệp vụ tài chính - kế toán để mua bảo hiểm này.

Bên cạnh đó, thì một số tiểu thương, chủ tiệm tạp hóa và nhiều chủ cơ sở sản xuất, kinh doanh lại còn chủ quan cho rằng việc bảo quản tài sản của mình đã tốt, không cần thiết phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc. Chỉ có các cửa hàng kinh doanh xăng, dầu, gas và khí hóa lỏng là nghiêm túc mua loại hình bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.

Do điều khoản về số tiền bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tối thiểu là giá trị thành tiền theo giá thị trường của các tài sản tại thời điểm ký giao kết hợp đồng bảo hiểm, một số cơ sở có giá trị tài sản lớn, phải bỏ ra một khoản chi phí lớn để mua bảo hiểm nên không thể bố trí được. Một số trụ sở cơ quan nhà nước, trường học… thuộc diện phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc nhưng chưa có quy định cụ thể về nguồn kinh phí nên việc thực hiện còn khó khăn.

Ngoài ra, tại các cửa hàng kinh doanh gas tiềm ẩn nguy cơ cháy nổ cao, phí tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc không lớn, nhưng mức đền bù thiệt hại cao nên doanh nghiệp bảo hiểm chưa tư vấn nhiệt tình.

Việc quy định bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tại các chợ truyền thống còn tồn tại nhiều bất cập do đặc thù hoạt động của chợ là nhóm ngành nghề có rủi ro cháy cao. Việc bố trí, sắp xếp các gian hàng kinh doanh cũng còn chưa hợp lý, hệ thống PCCC trang bị chưa đồng bộ. Cơ sở hạ tầng tại một số chợ đã xuống cấp, đường dây dẫn điện đã cũ vì đa số chợ truyền thống được hình thành và đi vào hoạt động từ lâu.

Như vậy trên đây là toàn bộ thông tin về Trường hợp nào không được bảo hiểm cháy nổ đền bù?